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国际寿险架构理论与实践
作者：
 LICA国际寿险架构师协会 编
定价：
69 元
页数：
258页
ISBN：
978-7-309-17651-3/F.3069
字数：
372千字
开本：
16 开
装帧：
平装
出版日期：
2024年10月 　　　　　　
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内容提要

       教材概述
      
       本书旨在帮助财富从业者“打破边界、放眼国际”，并且通过寿险、税务和信托等工具的使用形成寿险架构思维，从不断提升业绩转变为以客户利益为导向，走上成为有运用能力的优秀国际寿险架构师（Life Insurance Counselor，LIC）道路，建立起保险业的全球视野。
       第一章概述国际财富和风险管理，并探讨各种情况下人寿保险的作用，以建立对人寿保险全貌的概念。
       第二章介绍人寿保险的主要参与者，以及每个角色的职责、权力、利益/权利，为各位国际寿险架构师学员理解人寿保险奠定基础。
       第三章探讨各种类型人寿保险的特点和应用。在之前章节的基础上，通过本章进一步的讲解，各位国际寿险架构师学员将熟悉常见的人寿保险产品类型。
       第四章定义人寿保险合同中的重要术语，以确保各位国际寿险架构师学员能够在实践中理解保险合同。
       第五章介绍全球不同司法管辖区的人寿保险市场和主要寿险产品，令各位国际寿险架构师学员能够详细了解全球不同市场的特点和产品。
       第六章讨论与人寿保险相关的税务问题——这是高净值人士重点关注的方面之一。各位国际寿险架构师学员应具备人寿保险相关的基本税务知识。
       第七章解释人寿保险信托架构。该架构将人寿保险和信托相结合，为高净值人士提供了满足其需求的复杂而精妙的解决方案。
       第八章介绍人寿保险在高净值人士企业场景中的应用，使国际寿险架构师学员掌握人寿保险在企业中的应用知识，满足客户企业相关的需求。
       第九章和第十章专注于有丰富投资经验者需要的人寿保险产品——私募寿险（Private Placement Life Insurance，PPLI）。该类产品专用于为高净值人士提供财富管理解决方案。
       第十一章探索保险市场的结构和监管机制，使国际寿险架构师学员充分理解寿险参与各方的合规义务。
       第十二章介绍除人寿保险产品外，保险公司在不同司法管辖区发行的其他产品，以补充各位国际寿险架构师学员关于其他相关产品的知识。
       附录A为美国税务律师对美国税务相关问题的分析和解答。
       附录B为加拿大税务律师对加拿大税务相关问题的分析和解答。
       附录C为澳大利亚注册会计师对澳大利亚税务相关问题的分析和解答。
       附录D为英国税务律师对英国税务相关问题的分析和解答。
       附录E为日本税务律师对日本税务相关问题的分析和解答。
      

作者简介

书摘

       目录
      
       1国际财富与风险管理
       1.1财富管理概述
       1.2高净值人士
       1.3身故风险与财务影响
       1.4人寿保险与财富管理
       1.5风险管理策略
       1.5.1风险规避
       1.5.2风险抑制
       1.5.3风险自留
       1.5.4风险转移
      
       2人寿保险中的重要角色
       2.1保险公司
       2.1.1传统人寿保险公司
       2.1.2再保险公司
       2.1.3私募人寿保险公司
       2.2投保人
       2.3被保人
       2.3.1单一被保人
       2.3.2多被保人
       2.3.3联合保险
       2.4受益人
       2.4.1可撤销受益人
       2.4.2不可撤销受益人
       2.5各角色的责、权、利
       2.5.1保险公司
       2.5.2投保人（保单持有人）
       2.5.3被保人及受益人
      
       3人寿保险的种类
       3.1定期人寿保险
       3.1.1什么是定期人寿保险
       3.1.2定期人寿保险的类型
       3.1.3定期人寿保险的特点
       3.1.4定期人寿保险的应用
       3.2储蓄保险
       3.2.1什么是储蓄保险
       3.2.2储蓄保险的类型
       3.2.3储蓄保险的特点
       3.2.4储蓄保险的应用
       3.3终身寿险
       3.3.1什么是终身寿险
       3.3.2终身寿险的类型
       3.3.3终身寿险的特点
       3.3.4终身寿险的应用
       3.4万能寿险
       3.4.1什么是万能寿险
       3.4.2万能寿险的类型
       3.4.3万能寿险的特点
       3.4.4万能寿险的应用
       3.5指数型万能寿险
       3.5.1什么是指数型万能寿险
       3.5.2指数型万能寿险的运作方式
       3.5.3指数型万能寿险的特点
       3.5.4指数型万能寿险的应用
       3.6投资型万能寿险
       3.6.1什么是投资型万能寿险
       3.6.2投资型万能寿险的特点
       3.6.3投资型万能寿险的应用
       3.7私募寿险
       3.7.1什么是私募寿险
       3.7.2私募寿险的特点
      
       4人寿保险合同
       4.1定义
       4.1.1有效人寿保险合同的一般要素
       4.1.2披露义务
       4.1.3担保与陈述
       4.1.4重大失实陈述
       4.1.5弃权和禁止反言
       4.2人寿保险合同中的常见条款
       4.2.1完整合同
       4.2.2保费
       4.2.3保单价值
       4.2.4分红条款
       4.2.5保险金
       4.2.6保单持有人权利
       4.2.7冷静期
       4.2.8宽限期
       4.2.9不可抗辩和自杀条款
       4.2.误报年龄及/或性别
       4.2.取款和退保
       4.2.保单贷款条款
       4.2.失效
       4.2.自动保费贷款
       4.2.复效
       4.2.转让
       4.2.索赔
       4.2.背书
       4.2.其他
      
       5不同司法管辖区的寿险市场和主要寿险产品
       5.1美国
       5.1.1美国寿险市场概述
       5.1.2定期寿险
       5.1.3终身寿险
       5.1.4万能寿险
       5.2加拿大
       5.2.1加拿大寿险市场概述
       5.2.2定期寿险
       5.2.3终身寿险
       5.2.4万能寿险
       5.3中国香港特别行政区
       5.3.1储蓄分红险
       5.3.2万能寿险
       5.3.3定期寿险和两全保险
       5.4新加坡
       5.4.1新加坡寿险市场概述
       5.4.2定期寿险
       5.4.3终身寿险
       5.4.4指数型万能寿险
       5.4.5储蓄险
       5.4.6投资连结险
       5.5离岸产品
       5.5.1离岸寿险市场概述
       5.5.2指数型万能寿险
       5.5.3分红型终身寿险
       5.5.4分红型储蓄险
       5.5.5指数型储蓄险
       5.6中国内地
       5.6.1中国内地寿险市场综述
       5.6.2定期寿险
       5.6.3终身寿险
       5.6.4两全保险
       5.6.5万能保险
       5.6.6分红保险
      
       6人寿保险与税务
       6.1税务居民身份
       6.1.1常见司法管辖区的个人税务居民身份认定标准
       6.1.2常见司法管辖区的公司/企业税务居民身份认定标准
       6.1.3常见司法管辖区的信托税务居民身份认定标准
       6.2私人财富规划领域的税务问题
       6.2.1所得税
       6.2.2资本利得税
       6.2.3预提税
       6.2.4遗产税和赠与税
       6.3人寿保险的相关税务问题
       6.3.1现金价值
       6.3.2现金提取
       6.3.3保单转让
       6.3.4保单贷款
       6.3.5身故赔偿金
       6.3.6保单持有人/受益人身份变化引起的税务问题
       6.4人寿保险的税收筹划方案与反避税总原则
       6.4.1加拿大人寿保险的税务政策
       6.4.2与美国人寿保险相关的一般反避税规则
       6.4.3澳大利亚的合格境外人寿保单
       6.4.4保单相关的金融信息交换
       6.5案例分析
       6.5.1案例背景
       6.5.2案例分析
      
       7信托与寿险
       7.1信托的概念和特征
       7.2信托的主要角色
       7.2.1设立人
       7.2.2受托人
       7.2.3保护人
       7.2.4受益人
       7.3信托的主要功能与底层逻辑
       7.3.1资产保护与风险隔离
       7.3.2财富传承与家族治理
       7.3.3税务优化
       7.4信托与寿险的组合应用0
       7.4.1信托作为保单持有人
       7.4.2信托作为保单受益人
       7.4.3信托作为保单付款人
       7.4.4常见的信托与寿险架构组合
      
       8人寿保险与企业传承
       8.1企业类型
       8.1.1个体经营户
       8.1.2合伙企业
       8.1.3公司
       8.2人寿保险在企业中的应用
       8.2.1重要人士保险
       8.2.2买卖协议
       8.3企业持有人寿保单的税务事宜
      
       9私募寿险(一)
       9.1为什么高净值人士需要私募寿险
       9.1.1风险管理
       9.1.2税务筹划
       9.1.3投资规划
       9.2私募寿险的发展
       9.2.1私募寿险的市场需求
       9.2.2寿险内投资范围的创新
       9.3私募寿险内的投资选择与税务优惠
       9.3.1私募寿险内的投资选择
       9.3.2私募寿险在税务筹划方面的优势
       9.4美国对私募寿险的监管
       9.4.1美国对私募寿险保险公司的监管
       9.4.2美国对私募寿险保单的监管
       9.4.3美国对私募寿险内投资的监管
      
       10私募寿险(二)
       10.1如何构建私募寿险
       10.1.1保费支付方式
       10.1.2现金价值和身故赔偿金
       10.2私募寿险信托
       10.2.1比较私募寿险和信托
       10.2.2私募寿险信托
       10.2.3私募寿险的不同保单持有人
       10.3私募寿险架构中的服务提供者
       10.3.1顾问团队——国际寿险架构师配合律师或会计师
       10.3.2投资经理
       10.3.3保险公司
       10.3.4再保险公司
       10.3.5托管银行
       10.4如何为高净值家庭设计私募寿险架构
       10.4.1保单持有人
       10.4.2被保人
       10.4.3受益人
       10.4.4保费
       10.4.5保单资产配置
       10.4.6税务后果
       10.4.7费用
      
       11保险市场结构及监管机制
       11.1保险公司
       11.1.1核保
       11.1.2客户实名认证及反洗钱流程
       11.1.3投资监管
       11.1.4《共同申报准则》和《海外账户税收合规法案》
       11.2保险申请人
       11.2.1居民身份
       11.2.2健康状况和财务资格
       11.3保险中介人
       11.3.1保险中介人的资格认证
       11.3.2保险中介人的监管机制
       11.3.3保险中介人的长期后续服务
       11.4保险推荐人
       11.4.1保险推荐人和转介绍活动的认定
       11.4.2对保险推荐人和转介绍活动的监管
      
       12不同司法管辖区人寿保险公司的非寿险产品
       12.1美国
       12.1.1固定收益年金
       12.1.2指数型年金
       12.1.3投资型年金
       12.2加拿大
       12.2.1年金
       12.2.2分隔基金
       12.3中国香港
       12.4中国内地
       12.4.1年金保险的功能
       12.4.2年金保险的特点
      
       附录A: 美国税务意见
       附录B: 加拿大税务意见
       附录C: 澳大利亚税务意见
       附录D: 英国税务意见
       附录E: 日本税务意见
      

书评       
　  

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